對于融資租賃企業來說,在貸前對承租人進行盡職調查是最重要的風控手段,融資租賃公司會為每一個潛在的承租人進行盡職調查,盡量無死角的分析潛在承租人情況,確保能給融資租賃企業的最終決策提供準確的依據。

融資租賃行業的客戶五花八門,有醫療,有教育,有港口,或是地鐵,各種行業,那么,融資租賃公司如何能夠在其中把握風險控制的脈絡呢?

其中關鍵的一點,就是貸前的盡職調查。“很多時候不能完全依賴企業的財務報表,尤其是民營企業。而且,很多企業報表里面的內容需要仔細推敲。”近日,業內一位風控負責人表示。

五大關鍵
融資租賃行業是與制造業聯系最為緊密的金融行業。

對于融資租賃企業來說,在貸前對承租人進行盡職調查是最重要的風控手段,融資租賃公司會為每一個潛在的承租人進行盡職調查,盡量無死角的分析潛在承租人情況,確保能給融資租賃企業的最終決策提供準確的依據。

據上述負責人介紹,從基本的流程上說,融資租賃企業會從企業的股東背景、管理團隊能力、資源匹配度、行業環境、租賃物情況等五個關鍵方面入手。

“許多融資租賃公司傾向于選擇股東為大型國企、上市企業等經營比較規范的主體,從源頭上強化承租企業的可靠性。但這類企業的需求不一定能匹配融資租賃的特質。”業內相關負責人表示。

背景非常重要,管理團隊的能力和經驗也非常關鍵。

“對于企業管理層,融資租賃公司主要會看其是否有相關行業的成功經驗。某些看似藍海的行業,很多人并沒有相關經驗也會沖進去意圖賺快錢,這樣的承租人是風險很大的。”業內人稱。

同時,戰略定位對于企業也是非常重要的環節。融資租賃公司會考察承租企業的戰略定位是否與自身的資源與能力相匹配。

“只有資源稟賦匹配度較高、腳踏實地的企業更可能健康經營。就好像體育比賽中,弱隊遇上了強隊,如果自視過高一味強攻,往往會輸的很慘。以上這些維度非常依賴融資租賃公司的主觀判斷,有經驗的金融專業人才往往能更好的識別風險。”他說。

除此以外,承租企業所處的行業環境非常重要。“如果身處于夕陽產業,或者產能過剩的產業,即使承租企業經營能力再好,融資租賃企業也會采取謹慎的態度。反之,如果承租企業所處行業處于上升期或者成熟期,其發展前景也會樂觀一點。”相關負責人說。

最后,融資租賃公司會分析租賃物的情況,這也是融資租賃行業最突出的特色。融資租賃企業會分析租賃物的價值高低,租賃物的收回是否便利,二手市場流通性好不好,這些都關系到萬一出現

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